Банкротство через МФЦ: условия и порядок действий
Внесудебное банкротство через Многофункциональные центры (МФЦ) – это упрощенная и бесплатная процедура, позволяющая физическим лицам освободиться от непосильных долгов без обращения в арбитражный суд. Этот механизм был введен в действие с 1 сентября 2020 года и значительно упростил процесс банкротства для граждан, находящихся в сложной финансовой ситуации. Однако, чтобы воспользоваться этой возможностью, необходимо соответствовать определенным условиям и строго соблюдать установленный порядок действий. В этой статье мы подробно рассмотрим, кто может подать на внесудебное банкротство, какие требования предъявляются к должнику и его долгам, а также пошаговую инструкцию по прохождению всей процедуры. Мы также затронем последствия такого банкротства и ответим на часто задаваемые вопросы, чтобы помочь вам принять взвешенное решение.
Условия для внесудебного банкротства через МФЦ
Внесудебное банкротство через МФЦ доступно не всем гражданам, а только тем, кто соответствует строго определенным критериям, установленным Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Эти условия направлены на то, чтобы процедура была максимально эффективной для граждан с небольшими долгами и отсутствием имущества, а также для снижения нагрузки на судебную систему.
1. Сумма долга
Одним из ключевых условий является размер задолженности. Общая сумма всех денежных обязательств гражданина должна составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей. Важно отметить, что в эту сумму включаются:
Займы и кредиты, включая начисленные проценты.
Налоги и сборы.
Штрафы.
Платежи по договорам поручительства.
Судебная задолженность.
Задолженность по алиментам (хотя сами алименты не подлежат списанию, их сумма учитывается при расчете общего долга).
Сумма долга определяется на дату подачи заявления в МФЦ. Если долг превышает 1 000 000 рублей, то гражданину придется обращаться в арбитражный суд для прохождения судебной процедуры банкротства.
2. Отсутствие имущества и доходов
Для внесудебного банкротства гражданин не должен иметь имущества, которое может быть реализовано для погашения долгов. Также у него не должно быть стабильного дохода, достаточного для погашения задолженности. Это условие подтверждается следующими критериями:
1. Сумма долга
Одним из ключевых условий является размер задолженности. Общая сумма всех денежных обязательств гражданина должна составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей. Важно отметить, что в эту сумму включаются:
Займы и кредиты, включая начисленные проценты.
Налоги и сборы.
Штрафы.
Платежи по договорам поручительства.
Судебная задолженность.
Задолженность по алиментам (хотя сами алименты не подлежат списанию, их сумма учитывается при расчете общего долга).
Сумма долга определяется на дату подачи заявления в МФЦ. Если долг превышает 1 000 000 рублей, то гражданину придется обращаться в арбитражный суд для прохождения судебной процедуры банкротства.
2. Отсутствие имущества и доходов
Для внесудебного банкротства гражданин не должен иметь имущества, которое может быть реализовано для погашения долгов. Также у него не должно быть стабильного дохода, достаточного для погашения задолженности. Это условие подтверждается следующими критериями:
Отсутствие открытых исполнительных производств: На дату подачи заявления в МФЦ все исполнительные производства в отношении должника должны быть окончены, а исполнительный документ возвращен взыскателю в связи с невозможностью взыскания (например, из-за отсутствия имущества или доходов). При этом не должно быть других неоконченных или непрекращенных исполнительных производств по взысканию денежных средств, возбужденных после возвращения исполнительного документа
Отсутствие имущества, на которое может быть обращено взыскание: У должника не должно быть имущества, которое может быть продано для погашения долгов. Единственное жилье, не являющееся предметом ипотеки, и предметы первой необходимости защищены законом и не учитываются.
3. Особые категории граждан
С 2023 года условия внесудебного банкротства были расширены для определенных категорий граждан, даже если исполнительное производство не было окончено по причине отсутствия имущества. К ним относятся:
Пенсионеры: Если основной доход гражданина – это пенсия (страховая, государственная, накопительная и другие виды), и есть исполнительный документ имущественного характера, который не исполнен полностью или частично и был предъявлен не позднее чем за 1 год до даты обращения по банкротству. При этом на дату подачи заявления у пенсионера не должно быть имущества, на которое может быть обращено взыскание.
Родители или опекуны несовершеннолетних детей, получающие пособие: Аналогично пенсионерам, если основной доход – это пособие, и есть неисполненный исполнительный документ, предъявленный не позднее чем за 1 год до обращения, а также отсутствует имущество для взыскания.
Должники с длительным взысканием: Граждане, в отношении которых исполнительное производство длится 7 лет и более, и на дату подачи заявления отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
Если гражданин соответствует всем этим условиям, он может претендовать на прохождение процедуры внесудебного банкротства через МФЦ. В противном случае, ему придется рассматривать вариант судебного банкротства.
Отсутствие имущества, на которое может быть обращено взыскание: У должника не должно быть имущества, которое может быть продано для погашения долгов. Единственное жилье, не являющееся предметом ипотеки, и предметы первой необходимости защищены законом и не учитываются.
3. Особые категории граждан
С 2023 года условия внесудебного банкротства были расширены для определенных категорий граждан, даже если исполнительное производство не было окончено по причине отсутствия имущества. К ним относятся:
Пенсионеры: Если основной доход гражданина – это пенсия (страховая, государственная, накопительная и другие виды), и есть исполнительный документ имущественного характера, который не исполнен полностью или частично и был предъявлен не позднее чем за 1 год до даты обращения по банкротству. При этом на дату подачи заявления у пенсионера не должно быть имущества, на которое может быть обращено взыскание.
Родители или опекуны несовершеннолетних детей, получающие пособие: Аналогично пенсионерам, если основной доход – это пособие, и есть неисполненный исполнительный документ, предъявленный не позднее чем за 1 год до обращения, а также отсутствует имущество для взыскания.
Должники с длительным взысканием: Граждане, в отношении которых исполнительное производство длится 7 лет и более, и на дату подачи заявления отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
Если гражданин соответствует всем этим условиям, он может претендовать на прохождение процедуры внесудебного банкротства через МФЦ. В противном случае, ему придется рассматривать вариант судебного банкротства.
Порядок действий при внесудебном банкротстве через МФЦ
Процедура внесудебного банкротства через МФЦ относительно проста, но требует внимательности и последовательности в действиях. Вот пошаговая инструкция:
Шаг 1: Проверка соответствия условиям
Прежде чем начать, убедитесь, что вы соответствуете всем условиям, описанным в предыдущем разделе. Особое внимание уделите сумме долга и статусу исполнительных производств. Вы можете проверить наличие открытых исполнительных производств на сайте ФССП или на Госуслугах.
Шаг 2: Сбор необходимых документов
Для подачи заявления в МФЦ вам потребуются следующие документы:
Документ, удостоверяющий личность: Паспорт гражданина РФ.
Документ, подтверждающий регистрацию: Свидетельство о регистрации по месту жительства или пребывания.
Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке: Форма заявления утверждена Министерством экономического развития РФ. Его можно получить в МФЦ или скачать с официальных ресурсов.
Список всех известных кредиторов: В этом списке необходимо указать всех кредиторов, перед которыми у вас есть непогашенные обязательства, а также суммы долгов. Крайне важно указать всех кредиторов, так как долги перед неуказанными кредиторами не будут списаны.
Если заявление подает представитель, дополнительно потребуются документы, удостоверяющие его личность и полномочия (например, нотариально заверенная доверенность).
Шаг 3: Подача заявления в МФЦ
Собрав все документы, вы должны лично подать заявление и приложенный к нему список кредиторов в любой Многофункциональный центр (МФЦ) по месту вашего жительства или пребывания. Сотрудник МФЦ проверит комплектность документов и правильность заполнения заявления.
Шаг 4: Проверка информации и включение в ЕФРСБ
В течение трех рабочих дней после подачи заявления МФЦ проверяет информацию о должнике. Если все условия соблюдены, сведения о начале процедуры внесудебного банкротства будут внесены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Вы можете самостоятельно проверить эту информацию на сайте ЕФРСБ, введя свои ФИО в поле поисках.
Шаг 5: Период процедуры (6 месяцев)
С момента включения сведений в ЕФРСБ начинается шестимесячный период внесудебного банкротства. В течение этого времени:
Приостанавливается исполнение всех исполнительных производств в отношении должника.
Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней по всем долгам.
Кредиторы не могут требовать погашения долгов, а судебные приставы не могут реализовывать имущество должника.
Должник не может брать новые кредиты, займы или выступать поручителем.
Важный момент: Если в течение этих 6 месяцев ваше материальное положение значительно улучшится (например, появится новый источник дохода или имущество), вы обязаны уведомить об этом МФЦ в течение пяти дней. В противном случае процедура будет остановлена.
Шаг 6: Завершение процедуры
По истечении шести месяцев, если не возникло обстоятельств для прекращения процедуры (например, улучшение материального положения или выявление скрытого имущества), МФЦ вносит в ЕФРСБ сведения о завершении внесудебного банкротства. С этого момента гражданин считается освобожденным от всех долгов, указанных в заявлении. Долги перед кредиторами, которые не были указаны в списке, не списываются.
Таким образом, внесудебное банкротство через МФЦ – это четко регламентированная процедура, требующая от должника внимательности и добросовестности на каждом этапе.
Шаг 1: Проверка соответствия условиям
Прежде чем начать, убедитесь, что вы соответствуете всем условиям, описанным в предыдущем разделе. Особое внимание уделите сумме долга и статусу исполнительных производств. Вы можете проверить наличие открытых исполнительных производств на сайте ФССП или на Госуслугах.
Шаг 2: Сбор необходимых документов
Для подачи заявления в МФЦ вам потребуются следующие документы:
Документ, удостоверяющий личность: Паспорт гражданина РФ.
Документ, подтверждающий регистрацию: Свидетельство о регистрации по месту жительства или пребывания.
Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке: Форма заявления утверждена Министерством экономического развития РФ. Его можно получить в МФЦ или скачать с официальных ресурсов.
Список всех известных кредиторов: В этом списке необходимо указать всех кредиторов, перед которыми у вас есть непогашенные обязательства, а также суммы долгов. Крайне важно указать всех кредиторов, так как долги перед неуказанными кредиторами не будут списаны.
Если заявление подает представитель, дополнительно потребуются документы, удостоверяющие его личность и полномочия (например, нотариально заверенная доверенность).
Шаг 3: Подача заявления в МФЦ
Собрав все документы, вы должны лично подать заявление и приложенный к нему список кредиторов в любой Многофункциональный центр (МФЦ) по месту вашего жительства или пребывания. Сотрудник МФЦ проверит комплектность документов и правильность заполнения заявления.
Шаг 4: Проверка информации и включение в ЕФРСБ
В течение трех рабочих дней после подачи заявления МФЦ проверяет информацию о должнике. Если все условия соблюдены, сведения о начале процедуры внесудебного банкротства будут внесены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Вы можете самостоятельно проверить эту информацию на сайте ЕФРСБ, введя свои ФИО в поле поисках.
Шаг 5: Период процедуры (6 месяцев)
С момента включения сведений в ЕФРСБ начинается шестимесячный период внесудебного банкротства. В течение этого времени:
Приостанавливается исполнение всех исполнительных производств в отношении должника.
Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней по всем долгам.
Кредиторы не могут требовать погашения долгов, а судебные приставы не могут реализовывать имущество должника.
Должник не может брать новые кредиты, займы или выступать поручителем.
Важный момент: Если в течение этих 6 месяцев ваше материальное положение значительно улучшится (например, появится новый источник дохода или имущество), вы обязаны уведомить об этом МФЦ в течение пяти дней. В противном случае процедура будет остановлена.
Шаг 6: Завершение процедуры
По истечении шести месяцев, если не возникло обстоятельств для прекращения процедуры (например, улучшение материального положения или выявление скрытого имущества), МФЦ вносит в ЕФРСБ сведения о завершении внесудебного банкротства. С этого момента гражданин считается освобожденным от всех долгов, указанных в заявлении. Долги перед кредиторами, которые не были указаны в списке, не списываются.
Таким образом, внесудебное банкротство через МФЦ – это четко регламентированная процедура, требующая от должника внимательности и добросовестности на каждом этапе.
Последствия внесудебного банкротства через МФЦ
Несмотря на привлекательность внесудебного банкротства через МФЦ, важно понимать, что эта процедура влечет за собой определенные правовые последствия, которые необходимо учитывать. Эти последствия аналогичны тем, что возникают при судебном банкротстве, и направлены на предотвращение злоупотреблений и поддержание финансовой дисциплины.
1. Ограничения на повторное банкротство
Гражданин, прошедший процедуру внесудебного банкротства, не сможет повторно подать заявление о признании себя банкротом во внесудебном порядке в течение пяти лет с даты завершения предыдущей процедуры.
2. Ограничения на получение кредитов и займов
В течение пяти лет после завершения процедуры банкротства гражданин обязан указывать факт своего банкротства при обращении за получением кредитов или займов. Банки и другие финансовые организации будут учитывать эту информацию при принятии решения о выдаче новых финансовых продуктов.
3. Ограничения на занятие должностей
После завершения процедуры банкротства на гражданина накладываются следующие ограничения на занятие определенных должностей:
В течение трех лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица (например, быть генеральным директором, членом совета директоров)
В течение десяти лет нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации.
В течение пяти лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, микрофинансовой компании .
4. Ограничения на предпринимательскую деятельность
В течение пяти лет после завершения процедуры банкротства гражданин не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя (ИП).
5. Ограничения на участие в юридических лицах
В течение трех лет после завершения процедуры банкротства гражданин не может быть учредителем или участником юридического лица.
6. Несписываемые долги
Важно помнить, что не все долги могут быть списаны в рамках внесудебного банкротства. К ним относятся:
Требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.
Требования о взыскании алиментов
Требования о возмещении морального вреда
Требования о выплате заработной платы и выходных пособий (если должник был индивидуальным предпринимателем).
Долги, о которых не было указано в списке кредиторов при подаче заявления
Эти последствия являются важной частью законодательства о банкротстве и призваны обеспечить баланс интересов должника и кредиторов. Перед принятием решения о внесудебном банкротстве необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы, а также проконсультироваться с юристом, чтобы полностью понимать все возможные последствия.
Внесудебное банкротство через МФЦ представляет собой важный и доступный инструмент для граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации и не имеющих возможности погасить свои долги. Эта процедура позволяет законно освободиться от долгового бремени без значительных финансовых затрат и длительных судебных разбирательств.
Однако, чтобы успешно пройти внесудебное банкротство, необходимо строго соответствовать установленным законом условиям: сумма долга должна находиться в пределах от 25 000 до 1 000 000 рублей, а также должны быть окончены исполнительные производства в связи с отсутствием имущества или должник должен относиться к одной из льготных категорий (пенсионеры, получатели пособий, должники с длительным взысканием). Важно тщательно подготовить все необходимые документы, включая полный список кредиторов, и добросовестно следовать пошаговой инструкции.
Несмотря на свою простоту и доступность, внесудебное банкротство влечет за собой ряд правовых последствий, таких как ограничения на повторное банкротство, получение кредитов, занятие определенных должностей и предпринимательскую деятельность. Также следует помнить, что некоторые виды долгов, например, алименты или возмещение вреда жизни и здоровью, не подлежат списанию.
В целом, внесудебное банкротство через МФЦ – это реальный шанс для многих граждан начать финансовую жизнь с чистого листа. Однако перед принятием решения о его прохождении рекомендуется внимательно изучить все условия и последствия, а при необходимости – обратиться за консультацией к квалифицированным юристам, чтобы избежать возможных ошибок и максимально эффективно использовать предоставленные законом возможности.
1. Ограничения на повторное банкротство
Гражданин, прошедший процедуру внесудебного банкротства, не сможет повторно подать заявление о признании себя банкротом во внесудебном порядке в течение пяти лет с даты завершения предыдущей процедуры.
2. Ограничения на получение кредитов и займов
В течение пяти лет после завершения процедуры банкротства гражданин обязан указывать факт своего банкротства при обращении за получением кредитов или займов. Банки и другие финансовые организации будут учитывать эту информацию при принятии решения о выдаче новых финансовых продуктов.
3. Ограничения на занятие должностей
После завершения процедуры банкротства на гражданина накладываются следующие ограничения на занятие определенных должностей:
В течение трех лет нельзя занимать должности в органах управления юридического лица (например, быть генеральным директором, членом совета директоров)
В течение десяти лет нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации.
В течение пяти лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, микрофинансовой компании .
4. Ограничения на предпринимательскую деятельность
В течение пяти лет после завершения процедуры банкротства гражданин не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя (ИП).
5. Ограничения на участие в юридических лицах
В течение трех лет после завершения процедуры банкротства гражданин не может быть учредителем или участником юридического лица.
6. Несписываемые долги
Важно помнить, что не все долги могут быть списаны в рамках внесудебного банкротства. К ним относятся:
Требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.
Требования о взыскании алиментов
Требования о возмещении морального вреда
Требования о выплате заработной платы и выходных пособий (если должник был индивидуальным предпринимателем).
Долги, о которых не было указано в списке кредиторов при подаче заявления
Эти последствия являются важной частью законодательства о банкротстве и призваны обеспечить баланс интересов должника и кредиторов. Перед принятием решения о внесудебном банкротстве необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы, а также проконсультироваться с юристом, чтобы полностью понимать все возможные последствия.
Внесудебное банкротство через МФЦ представляет собой важный и доступный инструмент для граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации и не имеющих возможности погасить свои долги. Эта процедура позволяет законно освободиться от долгового бремени без значительных финансовых затрат и длительных судебных разбирательств.
Однако, чтобы успешно пройти внесудебное банкротство, необходимо строго соответствовать установленным законом условиям: сумма долга должна находиться в пределах от 25 000 до 1 000 000 рублей, а также должны быть окончены исполнительные производства в связи с отсутствием имущества или должник должен относиться к одной из льготных категорий (пенсионеры, получатели пособий, должники с длительным взысканием). Важно тщательно подготовить все необходимые документы, включая полный список кредиторов, и добросовестно следовать пошаговой инструкции.
Несмотря на свою простоту и доступность, внесудебное банкротство влечет за собой ряд правовых последствий, таких как ограничения на повторное банкротство, получение кредитов, занятие определенных должностей и предпринимательскую деятельность. Также следует помнить, что некоторые виды долгов, например, алименты или возмещение вреда жизни и здоровью, не подлежат списанию.
В целом, внесудебное банкротство через МФЦ – это реальный шанс для многих граждан начать финансовую жизнь с чистого листа. Однако перед принятием решения о его прохождении рекомендуется внимательно изучить все условия и последствия, а при необходимости – обратиться за консультацией к квалифицированным юристам, чтобы избежать возможных ошибок и максимально эффективно использовать предоставленные законом возможности.
Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ13.10.2025