Чем отличается банкротство физических лиц от банкротства компаний? Простым языком о сложном

Услышав слово «банкротство», многие представляют себе крах крупной корпорации с продажей офисов и увольнением сотрудников. Эта картина пугает и заставляет обычных людей, утонувших в долгах по кредитам, откладывать решение своей проблемы. Пора развеять этот миф! Банкротство физического лица и банкротство компании — это два абсолютно разных процесса, преследующих разные цели. Давайте простыми словами разберем, в чем между ними принципиальная разница, чтобы вы перестали бояться и наконец увидели в этой процедуре путь к своей финансовой свободе.

Это ключевое отличие, которое определяет все остальное.

Для компании:
Цель — максимально сохранить бизнес как работающий механизм. Суд и кредиторы в первую очередь пытаются найти способы, чтобы предприятие продолжило работу: санировать (оздоровить) его, реструктуризировать долги. Реализация имущества (продажа активов) — это крайняя мера, когда спаять уже ничего нельзя. Процедура направлена на удовлетворение требований кредиторов (банков, поставщиков).

Для физического лица:
Цель — защитить человека и дать ему шанс на финансовое перерождение.
Главная задача — урегулировать непосильные долги и освободить человека от долговой ямы, чтобы он мог спокойно жить и работать дальше. Это акт социальной защиты.

Подход к имуществу — самый пугающий для людей момент, и здесь разница кардинальная.
У компании в процедуру включается все имущество: офисы, оборудование, товарные запасы, транспорт, бренд и деловая репутация. Все это может быть продано для расчета с долгами.

У человека закон строго защищает его от полного разорения. Не подлежит изъятию и продаже:
1) Единственное жилье (ипотечная квартира — исключение, так как является залоговой).
2) Предметы обычной домашней обстановки (мебель, бытовая техника).
3) Вещи для профессиональной деятельности (например, ноутбук программиста или инструменты музыканта), если их стоимость не превышает 100 МРОТ.
4) Продукты питания и деньги на общую сумму не менее прожиточного минимума.
Продать могут только вторую квартиру, дорогой автомобиль не для работы, драгоценности или паи в кооперативах. Если у вас ничего этого нет — процедура пройдет без потери имущества.

Ход процессов также сильно отличается.
В банкротстве компании множество сложных этапов: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство. Процесс может длиться годами, в нем участвуют арбитражные управляющие, комитеты кредиторов, и его итог непредсказуем.

В банкротстве гражданина процедура максимально (насколько это возможно в рамках закона) упрощена и состоит из двух основных сценариев:
1) Реструктуризация долга: Если у вас есть официальный доход, суд утверждает план его распределения на 3 года.
2) Реализация имущества: Если дохода нет или его недостаточно, распродается то имущество, которое не защищено законом (см. выше).
В любом случае, финал известен: после завершения процедуры все оставшиеся долги списываются, и вы получаете юридическое освобождение.

Итоги процессов для участников тоже полностью противоположны.
1) Для компании успешное завершение — это чаще всего ликвидация юридического лица. Компанию просто стирают из реестра, она перестает существовать.
2) Для физлица успешное завершение — это начало новой жизни. После списания долгов вы не исчезаете. На вас накладываются некоторые ограничения (например, 5 лет нельзя брать кредиты, не сообщив о своем банкротстве), но вы остаетесь физическим лицом с чистой финансовой историей и правом строить свое будущее заново.

Кто управляет процессом?
1) В деле о компании участвует арбитражный управляющий (внешний, административный, конкурсный). Его главная задача — контроль над предприятием и интересы кредиторов.
2) В деле о банкротстве гражданина участвует финансовый управляющий. Его роль более нейтральная: он помогает оценить ваше финансовое состояние, провести реструктуризацию или реализацию имущества, а также следит за соблюдением процедуры со стороны всех участников.

Как видите, общее у этих двух процессов только название. Банкротство гражданина — это не наказание, а защита. Это правовой инструмент, созданный специально для того, чтобы помочь обычным людям, попавшим в безвыходную ситуацию, а не для ликвидации активов.
Если вы зашли в долговой тупик, не ассоциируйте себя с обанкротившимся заводом. Ваша ситуация — про другое. Она про то, чтобы законно сбросить с себя непосильную ношу, оградить себя и свою семью от звонков коллекторов и под защитой суда встать на ноги. Вы имеете на это право.